Ипотека без первоначального взноса в 2018 году СПб

Приобрести квартиру или же дом с участком сразу за полную стоимость может себе позволить далеко не каждый житель РФ. Поэтому, единственно целесообразным решением жилищного вопроса является покупка жилых квадратов в ипотеку. Тем более, что большинство банков РФ предоставляют более-менее выгодные кредитные программы, и даже без первоначального взноса.

Следует отметить и то, что особенности кредитной программы будут зависеть не только от банка, но и от региона. Далее рассмотрим, как взять ипотеку без первоначального взноса в Санкт-Петербурге в 2018 году, какие документы нужны и как правильно оформить.

Основная информация

Покупка жилья в ипотеку – один их самых распространенных способов приобретения жилья, если нет возможности выплатить полную стоимость сразу. Банки в Санкт-Петербурге предоставляют несколько ипотечных программ – они различаются между собой по процентной ставке, размеру первоначального взноса, длительности кредитования и размеру кредита. А вот что касается общих требований к заемщику, то они практически одинаковы.

Определения

Ипотека – это один из видов банковского кредитования, при котором покупаемое жилье находится в собственности заемщика, но в залоге у банка. Такие отношения сохраняются до тех пор, пока согласно договору, не будет выплачена полная стоимость объекта кредитования.

Законодательство

Ипотечное кредитование регламентируется следующими нормативно-правовыми актами:

• Гражданский кодекс РФ – статья 334;
• Гражданский процессуальный кодекс РФ – статья 446;
• Федеральный Закон №102 «Об ипотеке» от 16.06.2008.

Кроме того, во внимание принимаются также договора и дополнительные соглашения с банком, который выдавал кредит. Более того – в ряде случаев именно этот документ будет приниматься во внимание в первую очередь.

Предложение банков Санкт-Петербурга

В связи с непростой экономической ситуацией, требования к потенциальным заемщикам стали строже, поэтому банков, которые предоставляют действительно выгодные кредитные программы, стало меньше. Во всяком случае, если говорить об этом локально, с привязкой только к Санкт-Петербургу.

Однако, следует осторожно относится к кредитным программам, где ипотека предоставляется на условиях без первоначального взноса – вполне возможно, что процентная ставка будет выше, чем в программе с первоначальной оплатой, а значит будет иметь место существенная переплата.

В целом, в каждом банке своя ипотечная программа, а стало быть будет отличаться и годовая ставка, размер первоначального взноса и длительность кредитования. Поэтому, предварительно нужно внимательно изучить все условия и только потом начинать процесс оформления.

Важно – не следует обращаться за кредитом в финансовые учреждения, которые не являются аккредитованными банками. Есть высокий риск попасть не мошенников или же оформить крайне невыгодный кредит.

Обзор банков

На данный момент в Санкт-Петербурге можно оформить ипотечное кредитование в таких банках:

• ВТБ;
• Сбербанк;
• Тинькофф – без первоначального взноса;
• Дельтакредит – без первоначального взноса.

Как уже было сказано выше – у каждого банка свои условия кредитования, поэтому предварительно лучше внимательно изучить все предложения, и только потом делать окончательный выбор.

Выбор застройщика и локации

Независимо от того, в каком банке вы будете оформлять ипотечный кредит, предварительно нужно выбрать локацию и застройщика.

В первом случае, чтобы выбрать подходящий вариант было проще, делайте выбор, основываясь на таких факторах:

• сам проект – этажность, обустройство дома, наличие паркинга, охранной системы, благоустройство двора;
• месторасположение – характеристика района, экологичная обстановка;
• инфраструктура – если ли вблизи социально значимые объекты (поликлиника, школа и детский сад, магазины, аптеки);
• транспортная развязка – особенно актуальна для тех, кто без личного транспорта.

Отдельно следует сказать о застройщике. Если квартира покупается по договору долевого участия (что настоятельно рекомендуется), то застройщика можно проверить по специальному реестру. Если же нет, то лучше обратиться в специальные компании, которые занимаются проверкой СК, оформлением документов на покупку недвижимости, то есть ведут сделку под ключ.

Кроме того, нужно обращать внимание на следующие факторы:

• как давно компания работает на рынке;
• сколько уже сданных в эксплуатацию проектов, были ли они сданы вовремя;
• технологии, которые компания использует при строительстве;
• отзывы жильцов.

Относительно последнего – отзывы лучше смотреть на независимых порталах, а не на сайте компании – так гораздо больше шансов того, что они правдоподобны.

Берем кредит на вторичное жилье без предоплаты

Покупка жилья на вторичном рынке имеет как плюсы, так и минусы. Для банка – это менее выгодный вариант, так как требований к жилью больше, как и рисков. В любом случае, предварительно проводится тщательная проверка объекта и только после того, как он будет признан ликвидным, рассматривается выдача кредита на его приобретение.

Для заемщика – это проще, так как не требуется проверять застройщика, ждать пока объект сдадут для эксплуатации. Кроме того – жилье на вторичном рынке дешевле, чем в новостройке.

Также следует выделить такие положительные стороны:

• нет опасности того, что стройка будет заморожена на неопределенный срок;
• можно сразу въехать в жилье, а не ждать пока закончатся отделочные работы или тратить свои средства на дополнительный ремонт;
• всю историю квартиры можно проверить по выписке ЕГРН.

Приобретаемый объект должен соответствовать таким требованиям банка:

• процент физического износа не должен превышать 50%;
• отдельно стоящий объект, ипотека не выдается на комнаты в общежитии и коммуналку;
• обязательно должны быть подведены все необходимые коммуникации;
• жилье не должно быть в аварийном состоянии или требовать капитального ремонта;
• объект не должен быть под сносом.

Обязательно должна быть оценка от независимого эксперта относительно ликвидности приобретаемого объекта. Ее можно заказать в специальном агентстве или же это осуществит работник банка.

Что предлагает Сбербанк

На сегодня Сбербанк один из банков, который предлагает не только выгодные программы кредитования, в том числе и ипотечные, но и вводит пилотные проекты. Например, электронная регистрация ДДУ – в таком случае заемщик даже получает бонус – сниженную процентную ставку по кредиту.

Однако, следует отметить, что программ кредитования без первоначального взноса в этом банке нет. \

Вместо этого финансовое учреждение активно сотрудничает с государством, а именно предоставляет жилье в ипотеку по государственным программам:

• за счет материнского капитала;
• под залог уже имеющейся недвижимости;
• для военных.

Также есть услуга рефинансирования кредита и перекредитование – можно оформить в Сбербанке ипотечный кредит погасив старый в другом банке, и таким образом избежать штрафов, просрочек и плохой кредитной истории.

Предложение от ВТБ

ВТБ – не менее популярный банк, чем Сбербанк России. В принципе, предложения здесь такие же, как в описанном выше финансовом учреждении, отличаться будет только процентная ставка по ипотечным программам – эту информацию лучше уточнить непосредственно в банке.

ВТБ предоставляет услуги такого характера:

• ипотека за счет материнского капитала как на новостройке, так и на вторичном рынке;
• ипотека под залог уже имеющегося объекта недвижимости;
• рефинансирование кредита.

Без первоначального взноса тут кредиты также не выдают, поэтому придется сначала собрать сумму для первой выплаты (это процент об общей стоимости объекта недвижимости) или сертификатом материнского капитала.

Если денег на первоначальный взнос нет, то можно решить эту проблему взяв в выбранном банке потребительский кредит. Такую ссуду, к слову сказать, взять намного проще, чем ипотеку.

Итоги

Имея хорошую кредитную историю, средства для первоначального взноса и платежеспособность, оформить свое жилье в ипотеку довольно просто.

Но, нужно обращать внимание на такие факторы:

• перед подписанием договора нужно внимательно читать все пункты, в особенности те, где указывается процентная ставка, условия начисления штрафов, возможность досрочного погашения кредита;
• взвесить все «за» и «против» при покупке на новостройке или вторичном рынке жилья;
• изучить условия нескольких ипотечных программ.

Подавать заявки можно в несколько банков одновременно – так можно сэкономить время, если в некоторых будет отказано в кредите.