девятого января 2019 года вступают в силу изменения и новые тарифы ОСАГО. В чем суть изменений и как выросла стоимость полиса ОСАГО в результате изменений?
Изменения в ОСАГО и новые тарифы с 9 января 2019 года: как выросла стоимость полиса ОСАГО в результате изменений?
Банк России (ЦБ) сообщил, что Минюст зарегистрировал указание, расширяющее тарифный коридор базовых ставок ОСАГО на 20% вверх и вниз.
- Сейчас он составляет 3432–4118 руб.,
- будет — 2746–4942 руб.
- Указ вступит в силу в течение 10 дней после публикации — с 9 января.
Напомним, в самом конце ноября совет директоров ЦБ вчера утвердил указание о предельных размерах базовых ставок ОСАГО. Оно запускает первый этап либерализации тарифов автогражданки.
Согласно документам, на 20% вверх и вниз будет расширен тарифный коридор базовых ставок ОСАГО. Кроме того, указание вводит более гибкую систему коэффициента «возраст—стаж» (КВС) с более детальной градацией (58 ступеней вместо действующих четырех). Реформирован будет и коэффициент аварийности — бонус-малус (КБМ). Он будет назначаться водителю раз в год 1 апреля и в течение года пересчитываться не будет.
ЧТО НЕ УСТРАИВАЕТ АВТОМОБИЛИСТОВ В НЫНЕШНЕЙ СИСТЕМЕ ОСАГО:
Поборы. Страховщики часто пытаются продать полис, навязывая в нагрузку ненужную страховку жизни или жилища. Порой даже прямые жалобы в Центробанк не помогают поставить коммерсантов на место.
Жадность. Компенсации легко может не хватить на нормальный ремонт.
Ошибки. Бывает, скидку за безаварийную езду рассчитывают неправильно — «КП» писала как можно снизить стоимость ОСАГО на 30%, заставив страховую уточнить в расчетах коэффициент бонус-малус (тот самый дисконт за езду без ДТП).
Самим страховщикам нынешнее положение тоже не нравится — выплаты по ОСАГО растут каждый год, а тарифы не меняются. В 20 регионах страховщики платят по договорам больше, чем получают от водителей — бизнес буквально теряет деньги.
Центробанк в 2018 году разработал реформу системы ОСАГО. По мнению регулятора, поправки сделают рынок автострахования более справедливым.
ЧТО ХОЧЕТ СДЕЛАТЬ ЦБ
У регулятора страховой отрасли три глобальных предложения:
— Улучшить расчет скидок за безаварийную езду (коэффициент бонус-малус). КБМ будет присваиваться раз в год, 1 января. Сейчас у водителя может возникнуть так называемое «задвоение» коэффициента, когда их у клиента получается два (например, в одной страховой один, в другой — другой). Так вот, останется единственный КБМ — в случае спорной ситуации, страховая обязана будет выбрать тот коэффициент, который выгоднее водителю.
— Возраст и стаж сильнее будут влиять на стоимость страховки нежели сейчас — появятся 50 разных категорий, связанных с ними. Всем более-менее молодым водителям придется платить больше. Например, у автомобилиста возрастом 25-29 лет и стажем вождения 9 лет коэффициент будет 1,04. То есть базовая цена полиса увеличится на 4%.
У автомобилиста старше 30 лет с безаварийным стажем больше 10 лет ставка будет: 0,96. То есть, полис станет на 4% дешевле. Сейчас в обоих случаях действует ставка 1.
— Минимальную базовую стоимость полиса уменьшат на 20%, максимальную увеличат на 20%. Сейчас базовая ставка полиса на легковушку (без коэффициентов) может колебаться с 3432 до 4118 руб. Границы расширят — с 2746 до 4942 руб.
Зампред ЦБ Владимир Чистюхин, во время обсуждения реформы ОСАГО в Госдуме заявил, что тарифы станут более справедливыми. Сейчас полис и для лихача, и для аккуратного водителя стоит примерно одинаково. Разница есть, но не радикальная.
— Для 80% автомобилистов цена ОСАГО не изменится, — считает Игорь Юргенс. — Для 15% страховка подешевеет. 5% опасных водителей станут платить больше.
Новые тарифы ОСАГО с 1 января 2019
Новые базовые тарифы приведены в таблице ниже.
| Категория транспортного средства | Минимально | Максимально |
|---|---|---|
| Мотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы («A», «M») | 694 | 1407 |
| Легковые автомобили юридических лиц («B», «BE») | 2058 | 2911 |
| Легковые автомобили («B», «BE») | 2746 | 4942 |
| Легковые автомобили такси («B», «BE») | 4110 | 7399 |
| Автобусы с числом пассажирских мест более 16 («D», «DE») | 2246 | 4044 |
| Автобусы с числом пассажирских мест до 16 включительно («D», «DE») | 2807 | 5053 |
| Автобусы, используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров («D», «DE») | 4110 | 7399 |
| Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее («C», «CE») | 2807 | 5053 |
| Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой более 16 тонн («C», «CE») | 4227 | 7609 |
| Трамваи («Tm») | 1401 | 2521 |
| Троллейбусы («Tb») | 2246 | 4044 |
| Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины , за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей | 899 | 1895 |
Так же были изменены коэффициенты по возрасту и стажу водителя. Были введеные возростные группы и новые категории по стажу.
Измеения коэффициента по возрасту и стажу
| возраст/стаж | менее 1 года | 1 год | 2 года | 3 — 4 года | 5 — 6 лет | 7 — 9 лет | 10 — 14 лет | более 15 лет |
| от 16 до 21 года | 1.87 | 1.87 | 1.87 | 1.66 | 1.66 | 1.66 | 1.66 | 1.66 |
| от 22 до 24 лет | 1.77 | 1.77 | 1.77 | 1.04 | 1.04 | 1.04 | 1.04 | 1.04 |
| от 25 до 29 лет | 1.77 | 1.69 | 1.63 | 1.04 | 1.04 | 1.04 | 1.01 | 1.01 |
| от 30 до 34 лет | 1.63 | 1.63 | 1.63 | 1.04 | 1.04 | 1.01 | 0.69 | 0.69 |
| от 35 до 39 лет | 1.63 | 1.63 | 1.63 | 0.99 | 0.96 | 0.96 | 0.69 | 0.69 |
| от 40 до 49 лет | 1.63 | 1.63 | 1.63 | 0.99 | 0.96 | 0.96 | 0.69 | 0.69 |
| от 50 до 59 лет | 1.63 | 1.63 | 1.63 | 0.99 | 0.96 | 0.96 | 0.69 | 0.69 |
| 60 и старше | 1.6 | 1.6 | 1.6 | 0.93 | 0.93 | 0.93 | 0.63 | 0.63 |
Другие изменения
Важные изменения претерпел порядок расчёта коэффициента бонус-малус, который применяется как скидка за безаварийное вождение, хотя может быть и вовсе не скидкой, а привести к существенному удорожанию ОСАГО, если Вы часто попадали в ДТП по своей вине.
Порядок расчёта КБМ изменился в 2019 году следующими тонкостями:
- если у Вас был перерыв в страховании в течение года и более, по новым правилам КБМ не «слетит»; ранее он попросту обнулялся, если Вы долго не страховались или не были вписаны в чей-либо полис,
- в случае, если у водителя в разных страховках (своей и чужой) образовался разный КБМ, то после изменений будет применяться по закону минимальный из них; ранее была возможна путаница,
- установлен час-пик для перерасчёта КБМ – 1 апреля каждого года; до изменений в ОСАГО КБМ рассчитывался и заносился по-новой в базу данных каждый раз при приобретении нового полиса автовладельцем.
Рассчитать стоимость ОСАГО по новым тарифам вы пожете на странице калькулятора ОСАГО.
