Банк ФК «Открытие», переживший рекордный отток денег клиентов, может быть национализирован.
Для этого может быть использован фонд консолидации банковского сектора — институт с капиталом 1,5 млрд рублей, учрежденный ЦБ, чтобы заменить в качестве главного санатора банков Агентство по страхованию вкладов.
Об этом в пятницу сообщили «Ведомости» со ссылкой на четырех госбанкиров, а также источники, близкие к ЦБ и самому «Открытию».
Попав под контроль фонда, банк сможет пройти процедуру оздоровления и рекапитализации на деньги центробанка, после чего может быть продан новому владельцу на открытом аукционе. Такая схема заложена в закон о санации, вступивший в силу 16 июня.
Решение пока не принято, признают источники «Ведомостей», добавляя, впрочем, что вероятность такого сценария высока.
Основной акционер «ФК Открытие» Вадим Беляев это опровергает: переговоров о передаче банка фонду консолидации ЦБ нет, заявил он.
«Открытие», до августа имевший статус крупнейшего частного банка России, уже активно получает деньги ЦБ. В июле банк взял у регулятора 333 млрд рублей в рамках операций репо, чтобы покрыть отток депозитов, а в августе регулятор начал заливать деньги в банк уже без какого-либо обеспечения, сообщали ранее источники «Ведомостей».
Беззалоговый кредит «Открытию» стал первым таким шагом ЦБ с кризиса 2008 года. Вероятно, «Открытие» просто исчерпало запас облигаций, которые могли использоваться в качестве залога, говорит аналитик Fitch Александр Данилов: на 1 августа таких бумаг оставалось на 130 млрд рублей.
Крутое пике банка, входящего в топ-10 по размеру активов и объему вкладов населения, началось после получения рейтинга от Аналитического кредитного рейтингового агентства. В июле, ссылаясь на «слабое» качество кредитного портфеля, где 15% займов просрочены и не обслуживаются, а 20% квалифицируются как сомнительные, а также высокую стоимость риска и низкую маржу, АКРА оценило кредитоспособность «Открытия» на уровне «ВВВ-«.
Рейтинги АКРА стали нормативными для Минфина и Центробанка с 14 июля, а полученный «Открытием» рейтинг оказался на одну ступень ниже, чем требуется для работы с деньгами бюджета и включения его облигаций в ломбардный список ЦБ.
Следуя нормативам, Банк России прекратил кредитовать держателей бумаг «Открытия» в рамках операций РЕПО, а госструктуры начали вывод денег из банка. За два месяца «утекло» треть всех депозитов — более 700 млрд рублей, из которых 35 млрд — вклады населения.
Отток был плановым, а нормативы ликвидности банком выполняются, заявил ТАСС управляющий директор банка Анатолий Предтеченский.
По оценке Fitch, к 1 августа ликвидные активы «Открытия» покрывали около 20% его задолженности перед клиентами.
Тот факт, что банк перешел на финансирование за счет ЦБ, приведет его к убыткам: кредиты регулятора существенно дороже, чем депозиты населения или бизнеса, говорит методолог «Эксперт РА» Юрий Беликов.
Кроме того, на 40% сократился кредитный портфель, которые генерировал процентные доходы, а из-за потери краткосрочной ликвидности драматично упадут поступления от сделок с деривативами и валютой, которые приносили банку до 10 млрд рублей в квартал.
«При сохранении текущих тенденций вполне вероятна генерация убытка в размере 5-9 млрд рублей в квартал», — говорит Беликов, замечая, что еще многое будет зависеть от динамики создания резервов.
Допустить крах «Открытия» ЦБ не может, говорит источник finanz на банковском рынке: социальные последствия будут колоссальны, а кроме того, банк тесно связан с еще тремя банками из топ-15, облигации друг друга они учитывают в капитале, и если «падает» один, то за ним следуют все остальные.
