Когда на улицах городов стали появляться первые банкоматы, мало кто мог предположить, что это инновационное устройство несколько десятков лет назад настолько изменит банковское дело, привычки клиентов и даже городской ландшафт. Эпоха банкоматов продолжается уже более 50 лет, и аббревиатура ATM – Банкомат – получила широкое признание во всем мире.
Благодаря банкоматам рабочее время кассира банка больше не является препятствием для доступа к наличным деньгам, поскольку эти устройства, в отличие от банковских касс, доступны 24 часа в сутки. Однако достижение такого уровня доступности произошло не сразу. Банкам и технологическим компаниям потребовались годы, чтобы договориться об общих стандартах и выполнить обещание о круглосуточном доступе к наличным деньгам.
Рост эффективности в банковой системе
Банкоматы повысили удовлетворенность использованием банковских услуг во всем мире и способствовали повышению эффективности операций банков. Они также повысили удовлетворенность от использования этих услуг.
Идея заключалась в том, чтобы перенести простые задачи, такие как снятие наличных или проверка баланса лицевого счета, на банкоматы, что позволило бы сотрудникам банка сосредоточиться на более сложных финансовых операциях и работать в менее загруженных отделениях.
К сожалению, банкоматы также стали объектом физических и кибератак. В настоящее время безопасность этих устройств и операций, выполняемых с их помощью, является приоритетом для менеджеров сетей банкоматов.
Стоит отметить, что банкоматы также существенно облегчают снятие наличных в ситуациях, когда банк находится в плохом финансовом состоянии или пострадала его репутация. По этой причине в периоды стресса на финансовых рынках банки должны обеспечивать правильную работу банкоматов, чтобы избежать банковской паники, опасной для кредитной организации, финансирующей себя за счет вкладов населения.
ДНК банкоматов тесно связана с наличностью и самообслуживанием. Они поддерживают идею свободы выбора способа оплаты товаров и услуг, а их близость (обычно ее легко найти в нескольких сотнях метров от дома или работы) положительно влияет на качество жизни людей.
Между тем, наличные деньги используются все меньше и меньше для повседневных расчетов. Мы предпочитаем платить с помощью мобильного телефона. Такое изменение в платежных привычках, вызванное оцифровкой этих услуг и пандемией, делает банкоматы менее необходимыми. А их обслуживание становится все более тяжелым бременем для кредитных организаций.
Перспективные регионы для банкоматов
В мире насчитывается несколько миллионов банкоматов, работающих в банковских сетях и независимых. Общие сети также играют важную роль. Сегодня Азия является привлекательным регионом для развития банкоматов. Первоначально услуги банкоматов предоставляли в основном банки, лишь позже на рынке появились упомянутые выше независимые операторы. Число банкоматов в мире достигло миллиона совсем недавно, в начале XXI века.
В некоторых частях мира количество банкоматов уменьшается, а в других – увеличивается. В более бедных странах их зачастую немного, но их число динамично растет. Помимо уровня экономического развития, на темпы развития рынков банкоматов влияют такие факторы, как демографическая структура населения, степень урбанизации (увеличение доли городского населения способствует увеличению количества банкоматов), а также уровень урбанизации. нормативно-правовая база и государственная политика по борьбе с финансовой изоляцией.
Зона риска – Европа. В Западной Европе, где банкоматов много, их ликвидируют, что вызывает вполне понятное недовольство потребителей. На карте Старого континента есть даже «белые пятна» — места, где доступ к банкоматам сильно ограничен.
В США ситуация немного иная. По оценкам ATMIA (Ассоциация индустрии банкоматов) — организации, основанной в 1997 году и представляющей мировую индустрию банкоматов, — количество активных банкоматов в США увеличилось с 2021 года до конца 2022 года. Сообщается, что общее количество активных банкоматов в США от 520 до 540 тысяч.
За последние годы количество банкоматов значительно выросло в таких странах, как Египет, Индия и Мексика. Интересен тот факт, что крупнейшей сетью банкоматов в Мексике является испанский банк BBVA, который играет ключевую роль на местном розничном банковском рынке. Однако некоторые рынки, которые, казалось, имели потенциал для долгосрочного динамичного развития, оказались в сложной ситуации, хотя количество банкоматов на миллион жителей там по-прежнему очень низкое.
Африканский континент
В Нигерии, крупнейшей по численности населения африканской стране, количество банкоматов такое же, как в Польше, хотя население страны составляет примерно 220 миллионов человек. Хотя здесь по-прежнему преобладают наличные платежи, за последние несколько лет в способах оплаты произошли существенные изменения.
В 2019 году в платежах преобладали наличные, однако в 2023 году таким способом была совершена лишь немногим половина платежей. Такие выводы следуют из статистических данных, представленных в циклических отчетах «The Global Payment Report», worldpay. Динамичный рост количества точек продаж (POS), предлагающих, среди прочего, возможность вывода наличных.
Учитывая растущую мощь мобильных платежных инструментов в Европе, необходимо будет и дальше поддерживать наличные и банкоматы. Необходимость внедрения программ, обеспечивающих минимальный доступ к банкоматам, уже видна. Их значение в кризисных ситуациях неоспоримо. Вот почему банкоматы не могут исчезнуть.
Читайте на тему: Какие бывают уловки мошенников при пользовании банкоматом?
