В период самых низких процентных ставок в истории, вариант с периодически фиксируемой процентной ставкой по ипотеке (обычно на 5 лет) выбирался отдельными людьми. С одной стороны, мало кто знал, что эти ключевые показатели могут значительно увеличиться, а даже если, то, казалось бы, незначительные изменения выльются в даже вдвое более высокие взносы.

оформление ипотечного кредита

С другой стороны, банки, гораздо лучше осведомленные о ситуации, вынуждены дорого платить за выбор фиксированной процентной ставки. Таким образом продвигалось возможное (хотя тогда еще совершенно неожиданное) повышение процентной ставки. Более того, они отговаривали своих клиентов от выбора потенциально невыгодных для себя вариантов.

Продвижение фиксированной процентной ставки

Сейчас ситуация изменилась, причем с обеих сторон. Новые заемщики активно интересуются фиксированными процентными ставками. Они пользуются (неприятным) опытом людей, которые уже расплачиваются за свои квартиры, дома или земельные участки – их финансовой одышкой, а также психическим напряжением, растущим вместе с циклом повышения заработной платы.

А банки? Они, в свою очередь, отмечают явное снижение количества поданных кредитных заявок. Ничего необычного:

  • цены на недвижимость остаются на рекордно высоком уровне;
  • кредитоспособность, оцениваемая по новым критериям, резко снизилась;
  • стоимость оформления ипотечного кредита значительно увеличилась.

В этой ситуации заемщики были соблазнены потенциальными выгодами. Один из них проще (дешевле), чем раньше доступ к фиксированной процентной ставке.

Когда это было наиболее выгодно

Последние данные показывают очень четкое увеличение процентной ставки по ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой. Конечно, не в абсолютном выражении, так как количество запросов стремительно падало, только в относительном. В некоторых банках сегодня фиксированная процентная ставка фигурирует в каждом втором кредитном договоре. Все эксперты отмечают, что для наибольшей прибыли уже слишком поздно. Тем не менее, вы все равно можете выиграть что-то для себя на нем.

Обсуждаемое решение было действительно прибыльным, когда оно было достигнуто в 2020 или 2021 году. Хотя сумма процентных ставок была до 1/3 больше, чем в модели с переменной процентной ставкой, прогнозирующие заемщики сегодня ощущают преимущества исторически самых низких ставок.

Они платят например 4% годовых, а не 8 или 9% как у других. Можно даже встретить мнение (не обязательно верное), что сейчас банки продвигают фиксированные процентные ставки, чтобы поддерживать более высокую прибыль.

Выгодна ли сегодня фиксированная процентная ставка

Эксперты сравнивают ипотеку с периодически фиксируемой процентной ставкой с букмекерской конторой. Дело в том, что в ближайшие годы вариант с фиксированной ставкой окажется:

  1. Благоприятно, пока процентные ставки остаются выше уровня, ожидаемого рынком сегодня.
  2. Неблагоприятно, если стоимость денег ниже, чем прогнозируют игроки.

Никто из нас не знает, что ждет нас в будущем. Однако анализ исторических данных позволяет увидеть вполне логическую закономерность, что фиксированные процентные ставки были наиболее прибыльными, когда они выбирались при низких ставках. И сейчас мы, вероятно, возле доминанты, которая продлится еще около года.

Однако есть исключения из описанного здесь «правила». Банки настолько настроены на привлечение новых клиентов, что готовы предложить им действительно льготные условия. В том числе фиксированные процентные ставки ниже, чем в настоящее время плавающие ставки. На это стоит обратить внимание, ведь в случае продолжения периода повышенных процентных ставок этот вариант может оказаться более выгодным:

  • кредитоспособность будет оцениваться на более высоком уровне;
  • рассрочка (по крайней мере, в первые годы) будет ниже;
  • общая стоимость кредита может снизиться.

Читайте также: Рефинансирование: что это такое простыми словами

 

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here