Владение фиатными валютами (не обеспеченными материальными благами) устарело. Их, как правило, следует использовать в основном для повседневных расчетов, особенно в наличной, а не электронной форме, но и не для хранения в них сбережений. Мы храним капитал в активах, и если у нас нет специальных знаний по этому вопросу, начать инвестиции с относительно низкой волатильностью физического золота, будет очень оптимальным выбором на начальном этапе, – говорит Том Гесснер, главный аналитик Tavex.
Как отмечают эксперты, золото относится к группе низкорисковых долгосрочных активов. Это позволяет не только сохранить стоимость денег с течением времени, но и получить возврат инвестиций. Например, если бы мы систематически инвестировали в этот металл в 2013 году, почти через 10 лет, мы бы не только вернули вложенные средства, но и получили бы более 100% выгоды.
Рост популярности металла подтверждает Всемирный совет по золоту. Он подсчитал, что количество слитков, купленных центральными банками в 2022 году, увеличилось на 152 процента, в годовом исчислении до 1 136 т. 2022 год завершился самыми высокими продажами золота с 1967 г. Кроме того, порог входа в золото невысок.
Регулярность имеет значение
Отличным способом для людей, у которых не так много наличных денег, также является систематическое откладывание. Самый простой способ их реализовать – вносить определенную сумму в выбранный инвестиционный фонд. Например, каждый месяц в течение длительного времени.
Вы также можете использовать продукты, предназначенные для систематического, долгосрочного сбережения, предлагая дополнительные преимущества, например, налоговые льготы или льготы для клиента, такие как:
- индивидуальные пенсионные счета (IKE);
- индивидуальные пенсионные страховые счета (IKZE);
- планы систематических сбережений.
Еще одним отличным вариантом являются PPK – планы капиталовложений сотрудников, которые завоевывают все больше и больше сторонников, – говорит Марлена Янота, член правления Santander TFI.
Но на этом спектр инвестиционных возможностей не заканчивается. Многие брокеры предлагают дешевые ETF, которые предоставляют доступ ко всей корзине компаний из определенного сектора или индексу фондовой биржи.
В случае альтернативных инвестиций также появились решения, например, цифровая покупка доли известного изображения. И вместо того, чтобы вкладывать большую сумму в покупку недвижимости в аренду, у нас есть. Например, REIT, т.е. фонды инвестирование в недвижимость, единицы которой можно приобрести.
Эксперты советуют людям с низким доходом сосредоточиться на наиболее безопасных и ликвидных формах инвестирования. Только при увеличении уровня сбережений мы можем приступить к формированию диверсифицированного портфеля, отвечающего нашим потребностям и состоящего из разных классов активов.
Существует также вопрос о том, какие инвестиции являются наиболее прибыльными, и обеспечивают наибольшую уверенность и стабильность. Потенциальная доходность отдельных классов активов, не является постоянной. Это означает, что она меняется с течением времени.
Как правило, акции рассматриваются как класс активов с более высоким риском, но и с более высокой потенциальной доходностью. Казначейские облигации, являются менее волатильным классом активов, чем акции. Однако последние два года показали, что в условиях динамично растущей инфляции они также могут подвергаться большему дисконту.
Ключевая диверсификация
Что касается нестандартных инвестиций, то они требуют больше знаний, а также принятия большего риска. Все, что не регулируется каким-либо образом, несет инвестиционный риск. Если наш профиль приемлемости риска допускает инвестиции с более высоким риском, то добавление нестандартной инвестиции в наш портфель может иметь положительные результаты. Например снижение волатильности всего портфеля, эта инвестиция может быть плохо коррелирована с другими инвестициями.
Однако, как отмечает Фредерик Кравес, мы должны руководствоваться принципом, что такие инвестиции должны составлять небольшую часть нашего портфеля в целом. Постепенно становится очевидным, что рост процентных ставок влияет на реальную экономику не только на уровне людей, борющихся с более высокими процентными ставками по кредитам домохозяйствам. Но и на уровне субъектов, работающих в этой экономике.
Перспектива окончания цикла повышения процентных ставок и, возможно, начало их снижения через два-три квартала, может снова стимулировать аппетит к рискованным активам. Даже при замедлении инфляции будет целесообразно использовать имеющиеся денежные средства для участия в рынке. Потому что, доходность в ближайшие годы будет намного лучше, чем придерживаться стандартных депозитов, особенно в условиях падения процентных ставок на некоторое время.
Поэтому, когда речь заходит о риске и прибыли, давайте помнить, что в инвестициях эти два понятия положительно соотносятся. Чем на большую прибыль мы рассчитываем, тем больший риск должен быть связан с ее достижением, – подчеркивает главный аналитик «Тавекс». Хотя некоторые люди не знают об этом, каждый из нас является инвестором по-своему, и поэтому каждый подвержен риску.
Читайте также: Шаткие гарантии: насколько выгодно вкладывать в золото
