Домашнее планирование: почему стоит вести семейный бюджет

Бюджет домохозяйства – это совокупность финансовых ресурсов, которые вы имеете в своем распоряжении из различных источников в определенный момент времени. С его помощью вы можете контролировать свои расходы, избегать чрезмерных долгов, достигать финансовых целей и строить финансовую стабильность для себя и своей семьи.

Хотите взять под контроль свои расходы? Начните вести семейный бюджет, чтобы понять свое текущее финансовое положение и  спланировать, как управлять своими финансами в будущем. Рассчитайте все источники дохода – включая зарплаты, стипендии, социальные пособия, любой пассивный доход и т.д.

Структура планирования семейного бюджета

Резервные фонды для фиксированных расходов – определите и резервируйте фонды для покрытия фиксированных расходов (например, аренда, коммунальные услуги, платежи по кредиту и т. д.). Оплачивайте фиксированные обязательства сразу после получения зарплаты или, если это невозможно, откладывайте определенную сумму на субсчете, чтобы разделить финансы и избежать непредвиденных расходов.

Планируйте текущее потребление – выделяйте соответствующую сумму на текущие нужды (например, еда, транспорт, одежда, косметика и т. д.) на еженедельной или ежемесячной шкале. Убедитесь, что вы не превышаете запланированную сумму.

Избегайте спонтанных трат – прежде чем совершить крупную незапланированную покупку, подумайте, действительно ли она необходима и не окажет ли она негативного влияния на ваш семейный бюджет.

Планируйте на долгосрочную перспективу – планируйте заранее более крупные инвестиции, такие как покупка автомобиля или отпуск. Постепенно накапливайте средства для этих целей, чтобы избежать внезапного истощения вашего бюджета.

При управлении семейным бюджетом полезно правило 50/30/20, описанное в книге «Все ваши ценности: окончательный пожизненный денежный план» Элизабет Уоррен и ее дочери Амелии Уоррен Тьяги.

Это простая и понятная стратегия, которая подразумевает разделение всех ваших доходов на три основные категории: 50% на основные расходы, 30% на прихоти и 20% на сбережения и инвестиции.

План домашнего бюджета 50/30/20 – шаг за шагом

Сначала определите свой общий бюджет. Предположим, у вас есть ежемесячный бюджет в размере 5000 единиц – с этими знаниями мы можем перейти к первому шагу, который представляет собой категорию 50% для основных расходов.

Если ваш ежемесячный чистый доход составляет 5000 единиц, то сумма, выделенная на основные расходы, должна составлять 2500. В эту категорию входят все расходы, которые необходимы для жизни, такие как:

• арендная плата и коммунальные платежи;
• транспортные расходы, включая топливо и билеты на общественный транспорт;
• взносы на страхование и медицинское обслуживание;
• погашение обязательств, таких как кредиты, лизинг или долги;
• сборы, связанные с детьми, например, детский сад;
• сборы, связанные с животными, например, еда, ветеринар;
• покупка основных продуктов питания;
• необходимые расходы на одежду.

Время для категории 30% или капризов. В нашем гипотетическом бюджете сумма на капризы не должна превышать 1500 единиц. Речь идет о расходах, которые не являются жизненно необходимыми. К ним относятся, например:

• поход в ресторан или заказ доставки еды;
• покупка одежды и аксессуаров;
• праздничные поездки и поездки на выходные;
• расходы на абонементы, например, в спортзал или бассейн;
• подписки на ТВ и развлечения, такие как Netflix и Spotify.

Перейдем к последней категории: 20% на сбережения и инвестиции. У нас в бюджете осталось 1000 единиц. На что их потратить? Это зависит от ваших приоритетов, но популярные цели сбережений и инвестиций включают в себя:

• создание финансовой подушки безопасности на случай непредвиденных расходов;
• планирование отпуска;
• накопления на первоначальный взнос за квартиру или дом,
• накопление средств на покупку автомобиля.

Домашний бюджет – полезные инструменты и приложения

Хотите автоматизировать и упростить планирование домашнего бюджета? Воспользуйтесь полезными инструментами и приложениями для своего телефона  и ноутбука, такими как:

1. Электронные таблицы (Excel, Google Sheets) — универсальный инструмент для создания индивидуальных планов бюджета, которые вы можете адаптировать под свои нужды.
2. Приложения для управления финансами (Mint, Quicken, YNAB, Wallet, Monefy) — предлагают расширенные функции, такие как отслеживание расходов, создание бюджетов, создание отчетов и анализ финансовых тенденций (например, Mint автоматически классифицирует транзакции и отслеживает остатки на банковских счетах).
3. Приложения для сбережений и инвестиций (Acorns, Stash, банковские приложения) – Acorns округляет ваши ежедневные покупки до ближайшего доллара и инвестирует остаток, помогая вам создавать сбережения. Stash позволяет вам инвестировать в акции и ETF с низкими комиссиями. Многие банки также предлагают собственные приложения для управления вашим счетом и сбережениями.

С помощью этих инструментов и приложений вы сможете эффективнее управлять своими домашними финансами, отслеживать расходы, а также откладывать и инвестировать средства на будущее.

Читайте на тему: Как отложить на финансовую подушку безопасности