Вслед за падением стоимости денег и высокими ценами в магазинах некоторые компании вводят повышения. И эксперты указывают, что некоторым выгода от обдуманных покупок будет больше, чем от переплаты по обязательствам. Что делать, когда платежи по кредиту за квартиру растут очень болезненно?
Вы должны искать экономию в домашних расходах. Возможно, вы также можете добраться до резервов. В некоторых случаях необходимо будет попытаться перезаключить договор с банком (или банками). Стоит рассмотреть стратегическое использование кредитных каникул. Для чего? Для переплаты по кредиту рекомендуется экспертами как основной метод уменьшения его капитальной части, а следовательно, и процентной части.
Однако есть и противоположные оценки. По мнению отдельных комментаторов и практиков, при нынешней очень высокой инфляции в некоторых ситуациях может быть явно выгоднее направить излишек на покупки. Мы объясняем, о чем речь.
Когда выгодно переплачивать по кредиту, а когда нет
Переплата по кредиту дает наилучшие результаты, когда:
- это «молодой» кредит, с высокой процентной частью рассрочки и многолетним погашением в перспективе;
- этап на пути к погашению существующего кредита и взятию нового на более выгодных условиях;
- в основном это мысленное освобождение от бремени обязательств.
Так когда невыгодно переплачивать кредит? В отличие от описанных выше ситуаций. А также когда можно ожидать прибавки к зарплате, которая покроет потери в домашнем бюджете. Стоит проверить, не будет ли выгоднее провести адекватную инвентаризацию продуктов, которые через несколько месяцев, год-два могут стать намного дороже, чем сейчас.
Отрицательные процентные ставки
Совет по денежно-кредитной политике последовательно поднимает процентные ставки до рекордного уровня. Некоторые комментаторы, однако, отмечают, что на данный момент они на самом деле негативны. Дело в том, что при нынешнем очень высоком уровне инфляции цены растут значительно быстрее, чем процентные ставки по ипотечным кредитам. В результате реальная стоимость такого обязательства даже с процентами снижается.
В свою очередь, переплачивая кредит сейчас, мы в некотором смысле откладываем покупку товаров (длительного пользования или народного потребления, но с длительным сроком службы), которые с тем же успехом могли бы купить сегодня. Через год мы заплатим за них гораздо больше.
Разница в цене, особенно в контексте потенциального повышения зарплаты, может иметь значение большее, чем разница в сумме взноса в зависимости от переплаты по кредиту. Кроме того, многие сотрудники со временем будут получать более высокую заработную плату, так или иначе навязанную работодателям бумом инфляции. В результате всех этих факторов погасить кредит (или переплатить его) в следующем году может стать намного проще, чем сегодня.
Если не переплачивать кредит – инвестиционный шоппинг для дома
Поскольку, по мнению многих экспертов, процентные ставки улягутся на 9%, а инфляция на десяток другой, разница в несколько (может быть, даже 10) процентных пунктов может стать стимулом для направления излишков в бюджете домохозяйств на динамично более дорогие товары. Речь идет о товарах длительного пользования (новый автомобиль, электроника или бытовая техника) и ширпотребе, но с длительным сроком службы.
Первое, что приходит на ум, это поставки кофе, чая, круп, макарон и масла. Потом бытовая химия, немного косметики и постоянно используемые духи. Возможно, сейчас стоит дополнить свой гардероб недостающими пальто, обувью или нижним бельем, которые через какое-то время нужно будет заменить.
Аналогично – не стоит откладывать текущие лечебные процедуры (например, замену пломб) на следующий год. Возможно, стоит заранее приобрести расходные материалы для дома и автомобиля (лампы, фильтры, прокладки и т. д.).
Читайте также: Инфляция бьет рекорды: цены растут во многих странах
